️️P2P-перекази під мікроскопом: банки фіксують сезонні піки підозрілих операцій та використовують понад 70 індикаторів НБУ, що реагують навіть на формулювання в стилі “дякую” — LIGA
Unex Bank повідомляє про “сезонні піки” підозрілих транзакцій, коли банки передають значно більше кейсів до фінмоніторингу. У жовтні обсяг матеріалів перевищив 80 млрд грн, що більше, ніж за весь 2024 рік.
За даними LIGA.net, в фокусі банків залишаються P2P-перекази, нетипові разові великі платежі та операції, які не відповідають фінансовому профілю клієнта. Відомо, що при відхиленні на 400–500% від задекларованого обсягу банк автоматично запитує джерело коштів.
У системі НБУ працює понад 70 індикаторів, які реагують навіть на формулювання у призначенні платежу. До переліку ризикових, зокрема, входять “повернення боргу”, “на каву” та навіть “дякую”: ці фрази можуть автоматично активувати технічний тригер і вимагати від банку додаткової перевірки операції.
Банки мають право запитувати документи навіть за звичайний P2P-переказ у разі сумнівів. За даними фінмоніторингу, нетипові суми чи незвичні шаблони поведінки автоматично позначаються як ризикові.
️Контекст: в березні стало відомо, що НБУ просуває ідею фактичного зняття банківської таємниці; регулятор рекомендував банкам отримувати згоду клієнтів на розкриття даних про операції іншим фінустановам ще під час відкриття рахунку, пояснюючи це боротьбою з фіктивними компаніями.